・自然資本会計： 炭素会計とも呼ばれ、自然の価値を定量化します。この情報は、世界的に標準化された枠組みSEEA（System of Environmental-Economic Accounting）のもと、政府や企業によって利用されます。
・気候リスク評価： データと気候モデルを用いた気候リスク管理は、組織が気候変動の影響に備え、排出削減計画や規制当局への報告を支援します。
・カーボン・オフセット： カーボン・トラッキングおよびカーボン・オフセット会社は、組織の炭素排出量の測定、削減、補償を支援します。カーボン・フットプリント分析、削減戦略、カーボン・オフセット・プロジェクトへの投資などのサービスを提供しています。
・ESGデータ・インテリジェンス＆レポーティング：ESGレポーティングは、環境管理、社会的責任、コーポレート・ガバナンスの3つの分野における組織の業務とリスクに関する情報を開示することを示します。
・持続可能なバンキング：銀行の意思決定が環境や社会に与える影響を考慮することで、環境への影響を軽減しようとする、より現代的な銀行業務へのアプローチです。
・気候暗号： 別名「Crypto for Climate」とも呼ばれ、企業は暗号通貨とブロックチェーンを活用して気候変動問題に取り組みます。これには、カーボン・オフセットやトークン化、暗号マイニングのためのグリーンエネルギー、気候変動投資などが含まれます。
・インパクト投資：インパクト重視の投資、または単にインパクト投資とは、利益を生み出すだけでなく、社会的または環境的目標の達成を目指す投資戦略です。
何がグリーン・フィンテック市場を牽引しているのか？
・持続可能なソリューションへの需要の高まり：持続可能性に意識の高い消費者が、責任ある買い物や銀行業務、投資を通じて二酸化炭素排出量を測定し、削減したいと考えていることが背景にあります。
・規制の推進力：新たな規制により、金融業界は気候関連リスクの報告を求められており、こうした要件を満たすツールの必要性が生じています。欧州グリーン・ディールやSFDR（持続可能な金融情報開示規制）のような気候関連政策は、企業に環境への影響を開示し、二酸化炭素排出量の削減に注力することを迫っています。
・技術の進歩：例えば、カーボン・オフセット取引と検証のためのブロックチェーンの利用などである。また、APIやエンベデッド・ファイナンスが気候変動に特化した金融商品を可能にしている例もあります。
・投資動向：ベンチャー・キャピタルからの資金調達が全体的に減少しているにもかかわらず、気候変動フィンテックは多額の投資を集めています。実際、気候変動に特化したフィンテックの新興企業は、他のフィンテックの新興企業よりも多くの資金を調達しています。この分野が成熟するにつれ、後期段階の案件が一般的になってきています。CommerzVenturesのレポートによると、気候変動フィンテックの資金調達では欧州がリードしており、欧州の新興企業は14億米ドルを調達しているのに対し、米国は8億8,100万ドルとなっています。
グリーン・フィンテック市場における最大の課題とは？
市場発展の極めて重要な局面で競争力を維持するために、グリーン・フィンテック企業が克服しなければならない課題がいくつかあります。
・データの課題：グリーン・フィンテック市場は、データの質と利用可能性に苦慮しています。特にプライベート・マーケットのような特定の資産クラスについては、包括的で質の高い気候関連データが不足していることが多いからです。これは、企業が気候変動リスクや機会を正確に評価することが困難であることを意味します。統一された報告基準がないため、異なる企業やセクター間でサステナビリティ・パフォーマンスを比較することが困難でで、金融機関は複数のベンダーの気候変動データを既存のシステムや技術スタックに統合するのに苦労しています。
・技術的ハードル：地球規模で気候変動問題に効果的に対処できるソリューションの開発は、依然として重要な課題です。例えば、気候変動フィンテックのソリューションの多くは、ブロックチェーン、AI、クラウド・コンピューティングのようなエネルギー集約型のテクノロジーに依存しており、企業の持続可能性の目標と相反する可能性があります。
・方法論の限界：製品ライフサイクル全体の炭素影響を測定・報告するための標準化されたアプローチは存在しません。気候モデルは非常に複雑であり、気候変動リスクを正確に評価し、プライシングするには高度なモデリング能力が必要だが、多くの企業はまだ開発途上にあります。
グリーン・フィンテック市場の未来は？
金融と気候に関する技術革新の最前線に位置するグリーン・フィンテック市場は、急速な発展を遂げるでしょう。気候変動フィンテックの領域は多くの新興企業で混雑しており、市場は断片化されているため、統合の可能性と熾烈な競争が予想されます。 ジュニパーリサーチ社は、グリーン・フィンテック企業がその有効性を証明するためには、自社のソリューションが気候変動の緩和や環境目標全体に実際に測定可能な影響を与えることを実証する必要があると考えています。これは、長期的な実行可能性、収益性、長寿を確立するのに役立ちますが、新興分野の多くの新興企業は困難だと感じています。
本ポストはジュニパーリサーチ社のブログ「Green Fintech 365: Inside the Sustainable Future」を翻訳して再構成しました。英語の原文と翻訳内容に相違がある場合には原文が優先します。